연말정산 계산기
💰 연말정산 시뮬레이션
미리 계산해보고 13월의 급여 확인하기
🎯 "내가 얼마나 환급받을까?"
연말정산 결과를 미리 알 수 있다면 얼마나 좋을까요?
국세청 미리보기 서비스로 예상 환급액을 계산하고, 절세 전략까지 세워보세요!
📊 연말정산 미리보기 서비스란?
🔍 미리보기 서비스 핵심 정보
연말정산 미리보기는 국세청이 제공하는 예상 세액 계산 서비스입니다.
- 현재까지의 소득과 공제 자료로 환급액 또는 추가납부액 예상
- 다양한 시나리오별 절세 효과 비교 가능
- 11월부터 이용 가능 (연말 전 미리 계획)
- 실제 연말정산 전에 전략 수립 가능
- 추가 공제 필요 여부 파악
🎯 미리보기의 장점:
- 연말 전에 추가 공제 항목 챙길 수 있음
- 추가 납부 예상 시 대비 가능
- 신용카드·연금저축 등 12월 사용 계획 수립
- 맞벌이 부부의 공제 배분 전략 수립
- 실제 환급액과 거의 일치 (정확도 95% 이상)
🖥️ STEP 1: 미리보기 서비스 접속하기
📍 접속 경로
🖱️ PC 버전
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로그인
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[장려금·연말정산·전자기부금]
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[연말정산 미리보기] 클릭
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미리보기 화면
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[장려금·연말정산]
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[연말정산 미리보기]
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미리보기 계산
⏰ 이용 가능 시기:
- 미리보기: 11월 ~ 12월 (연말 전 계획 수립)
- 예상세액계산: 1월 ~ 2월 (실제 연말정산 시기)
- 두 서비스 모두 비슷하지만, 미리보기는 연말 전 전략용
💡 STEP 2: 기본 정보 입력하기
📝 입력 항목
1️⃣ 근로소득 정보
- 연간 총급여액
- 비과세 소득
- 기납부 세액
- 근무 기간
2️⃣ 부양가족 정보
- 배우자 유무
- 부양가족 수
- 자녀 수 및 나이
- 경로우대, 장애인
3️⃣ 소득공제 정보
- 신용카드 사용액
- 주택자금 대출
- 개인연금저축
- 청약저축
4️⃣ 세액공제 정보
- 보험료
- 의료비
- 교육비
- 연금저축·IRP
- 월세
- 기부금
💡 자동 입력 기능:
- 홈택스에 로그인하면 일부 정보가 자동으로 불러와집니다
- 간소화 자료가 있는 항목은 자동 반영
- 예상 금액으로 입력해도 됨 (정확도는 떨어짐)
- 여러 시나리오를 만들어 비교 가능
📊 STEP 3: 계산 결과 확인하기
💰 결과 화면 구성
📋 미리보기 결과 예시
| 총 급여액 | 50,000,000원 |
| - 소득공제 | 19,750,000원 |
| = 과세표준 | 30,250,000원 |
| × 세율 (15%) | - |
| = 산출세액 | 3,277,500원 |
| - 세액공제 | 1,140,000원 |
| = 결정세액 | 2,137,500원 |
| - 기납부세액 | 2,500,000원 |
| 💰 예상 환급액 | 362,500원 |
📈 결과 해석 방법
✅ 환급 예상 시
🎉 축하합니다! 13월의 급여를 받게 됩니다!
- 결정세액이 기납부세액보다 적을 때
- 많이 낸 세금을 돌려받음
- 3월 급여에 환급액이 추가로 입금됨
- 현재 전략 유지하면 OK!
⚠️ 추가납부 예상 시
😰 세금을 더 내야 합니다!
- 결정세액이 기납부세액보다 많을 때
- 부족한 세금을 추가로 납부해야 함
- 3월 급여에서 차감됨
- 지금부터라도 공제 항목을 더 챙기세요!
💡 정확도:
- 미리보기 결과는 95% 이상 정확
- 실제 연말정산 결과와 거의 일치
- 단, 12월 추가 지출이나 보너스는 반영 안 됨
- 최종 확인은 2월 연말정산 때!
🎯 STEP 4: 시나리오별 비교하기
🔄 다양한 시나리오 시뮬레이션
📊 비교 가능한 시나리오
- 신용카드 추가 사용 - 12월에 얼마나 더 써야 할까?
- 연금저축 추가 납입 - 연말에 목돈 넣으면 얼마나 절세?
- 의료비 추가 지출 - 안경 구입, 치과 치료 효과는?
- 월세 vs 전세 - 어느 쪽이 세금 면에서 유리?
- 맞벌이 공제 배분 - 부양가족을 누구에게 몰아줄까?
💡 실전 예시
📌 예시 1: 신용카드 추가 사용
현재 상황
- 연봉: 5,000만원 (최소 사용액 1,250만원)
- 현재까지 카드 사용: 1,800만원
- 공제 가능 금액: 550만원 × 15% = 82.5만원
- 현재 환급 예상: 36만원
12월에 체크카드 200만원 추가 사용 시
- 총 사용액: 2,000만원
- 공제 가능: 750만원 × 30% = 225만원 (체크카드)
- 추가 공제: 225만원 - 82.5만원 = 142.5만원
- 환급 증가: 약 21만원 ↑
📌 예시 2: 연금저축 추가 납입
현재 상황
- 연금저축 납입액: 300만원
- 세액공제: 300만원 × 16.5% = 49.5만원
- 현재 환급 예상: 36만원
연말에 300만원 추가 납입 시 (총 600만원)
- 세액공제: 600만원 × 16.5% = 99만원
- 추가 공제: 99만원 - 49.5만원 = 49.5만원
- 환급 증가: 약 50만원 ↑
- 💡 투자한 돈의 16.5%를 즉시 절세!
📌 예시 3: 맞벌이 부부 공제 배분
남편 기준 (연봉 6,000만원)
- 자녀 2명 공제 (본인 기준)
- 환급 예상: 50만원
배우자 기준 (연봉 4,000만원)
- 자녀 2명 공제 (배우자 기준)
- 환급 예상: 80만원
- 배우자에게 몰아주면 30만원 더 환급!
🚀 STEP 5: 환급금 최대화 전략
💎 13월의 급여 극대화 방법
1️⃣ 12월 신용카드 전략
- 체크카드로 전환 (공제율 30%)
- 전통시장 이용 (공제율 40%)
- 대중교통 충전 (공제율 80%)
- 최소 사용액 넘었는지 확인
- 한도 남았다면 적극 사용
2️⃣ 연금저축 활용
- 12월 31일까지 납입분 인정
- 최대 600만원 (IRP 포함 900만원)
- 세액공제 최대 148.5만원
- 연말에 목돈 넣기 가능
- 노후 준비 + 절세 일석이조
3️⃣ 의료비 챙기기
- 12월에 밀린 치료 받기
- 안경·렌즈 구입 (50만원 한도)
- 건강검진 예약
- 본인·부모님은 한도 없음
- 총 급여 3% 초과분부터 공제
4️⃣ 기부금 활용
- 법정기부금 공제율 높음
- 이월공제 가능 (10년)
- 종교단체 기부금도 공제
- 재난·안전 기부금 우대
- 12월 31일까지 기부분 인정
5️⃣ 월세 증빙 준비
- 계좌이체 또는 현금영수증
- 계약서 사본 준비
- 전입신고 확인
- 공제율 최대 15%
- 연 750만원 한도
6️⃣ 부양가족 정리
- 형제 간 부모님 중복 주의
- 맞벌이는 소득 낮은 쪽에
- 소득 요건 확인 (연 100만원)
- 나이 요건 확인
- 1인당 150만원 공제
⚠️ 추가납부 예상 시 대응법
🆘 추가납부를 줄이는 방법
📊 추가납부가 나오는 이유
- 매월 원천징수액이 적게 책정됨
- 보너스·상여금으로 연봉 상승
- 공제 항목이 예상보다 적음
- 부양가족 공제를 못 받음
- 이직으로 중복 징수 부족
✅ 긴급 대응 전략
- 연금저축 추가 납입 - 가장 효과적 (세액공제 직접)
- 의료비 몰아서 지출 - 미루던 치료 12월에 받기
- 체크카드로 전환 - 12월 생활비 모두 체크카드
- 기부금 활용 - 연말 기부로 세액공제
- 부양가족 재확인 - 공제 가능한 가족 있는지 체크
- 교육비 선납 - 내년 1분기 학원비 연말에 납부
💡 현실적 조언:
- 추가납부가 50만원 이상이면 적극 대응 필요
- 30만원 미만이면 억지로 지출하는 것보다 납부가 나을 수도
- 내년부터 원천징수 조정 요청 (회사 인사팀)
- 매월 원천징수액을 조금 높게 설정하면 연말정산 부담 감소
📱 모바일 미리보기 활용 팁
📲 손택스로 간편하게
✨ 모바일의 장점
- 언제 어디서나 확인 가능
- 출퇴근 시간 활용
- 여러 시나리오 빠르게 비교
- 자동 입력 기능으로 편리
- 결과 캡처해서 배우자와 공유
💡 추천 활용법:
- 11월: 첫 미리보기로 현황 파악
- 12월 초: 추가 지출 계획 수립
- 12월 중순: 실행 후 재계산
- 12월 말: 최종 확인
- 1월: 간소화 자료로 정확한 계산
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 미리보기와 실제 연말정산 결과가 다를 수 있나요?
A. 네, 다를 수 있습니다. 미리보기는 예상 금액으로 계산하고, 12월 추가 지출이나 보너스는 반영되지 않습니다. 하지만 대부분 95% 이상 일치하며, 큰 차이는 나지 않습니다.
Q2. 미리보기에서 추가납부가 나왔는데 어떻게 하나요?
A. 12월에 연금저축 추가 납입, 의료비 지출, 체크카드 사용 등으로 공제 항목을 늘리세요. 특히 연금저축은 세액공제라서 효과가 큽니다. 또는 내년부터 매월 원천징수액을 높이도록 회사에 요청하세요.
Q3. 맞벌이 부부는 어떻게 미리보기 하나요?
A. 부부 각각 미리보기를 한 후, 부양가족(자녀, 부모님)을 남편 기준 vs 아내 기준으로 두 가지 시나리오를 비교해보세요. 소득이 낮은 쪽에 몰아주면 보통 환급액이 더 큽니다.
Q4. 미리보기를 여러 번 해도 되나요?
A. 네, 횟수 제한 없습니다. 11월부터 12월까지 여러 번 해보면서 다양한 시나리오를 비교하고 최적의 전략을 찾으세요.
Q5. 중도입사자도 미리보기 할 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. 전 직장 소득을 포함해서 입력하면 됩니다. 전 직장 원천징수영수증을 참고하여 소득과 기납부세액을 정확히 입력하세요.
✅ 미리보기 핵심 정리
🎯 꼭 기억하세요!
- 11월부터 미리보기 서비스 이용 가능
- 다양한 시나리오를 비교해서 최적 전략 수립
- 연금저축이 가장 효과적인 절세 방법
- 체크카드·전통시장 적극 활용
- 맞벌이는 공제 배분 전략 필수
- 추가납부 예상 시 12월에 대응 가능
- 미리보기 정확도 95% 이상
- 모바일로 언제든지 확인 가능
💰 환급금 최대화 체크리스트
☑️ 11월: 첫 미리보기로 현황 파악
☑️ 12월 초: 추가 공제 계획 수립
☑️ 12월 중: 연금저축·카드 사용 실행
☑️ 12월 말: 최종 확인 및 조정
☑️ 1월: 간소화 자료로 정확한 계산
☑️ 2월: 회사 제출 및 최종 확인
📚 다음 편 예고
6편: 인적공제 완전정복 - 부양가족 공제로 세금 줄이기
다음 편에서는 부양가족 공제의 모든 것을 알아봅니다!
- 기본공제 대상자 요건
- 부모님, 형제자매, 장인어른 공제 가능 여부
- 소득 요건과 나이 요건 상세 정리
- 맞벌이 부부 인적공제 전략
🔔 1인당 150만원 공제 놓치지 마세요!
📖 연말정산 시리즈
1편 - 2026년 연말정산 완벽 가이드
2편 - 연말정산 용어 총정리
3편 - 2026년 달라진 세법
4편 - 홈택스 간소화 서비스 완전 정복
▶ 5편: 연말정산 시뮬레이션 (현재 글)
6편: 인적공제 완전정복 (곧 업데이트) →
📌 본 글은 2026년 세법 기준으로 작성되었습니다.
📌 미리보기 결과는 예상치이며, 실제 연말정산 결과와 다를 수 있습니다.
📌 개인별 상황에 따라 계산 결과가 다를 수 있으니, 정확한 내용은 국세청에 문의하세요.
📌 국세청 홈택스: www.hometax.go.kr
📌 국세상담센터: ☎️ 126
